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銀保監會李均鋒:發展普惠金融不能搞運動式、政策性的、慈善性的 來源:界面新聞 作者: 發布時間:2019/6/13 9:16:10
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  6月13日,在第十一屆陸家嘴論壇的“支持民營企業與中小微企業發展——普惠金融主戰場”主題論壇上, 銀保監會普惠金融部主任李均鋒指出,目前在普惠金融的生態系統中仍然存在產品結構和機構供給不均衡的問題,下一步,將探討商業銀行和非銀行機構之間的互補合作,建立有序、有效、有競爭的普惠金融市場秩序。

  銀保監會普惠金融部主任李均鋒首先透露了一組商業銀行領域對小微企業的貸款數據。

  第一,今年以來,商業銀行對小微企業融資的覆蓋面在不斷擴大,有貸款的小微企業是660萬戶,占正常經營的小微企業的戶數大概在25%左右,對個體工商戶貸款的戶數有1200萬戶,占個體工商戶貸款覆蓋率大概是16%;

  第二,商業銀行對小微企業信貸的投放量35萬億,占整個信貸全部貸款的24%。授信在1000萬以下的叫普惠性的小額貸款,目前是10.04萬億。2018年到現在,授信1000萬以下的增長了2.36萬億,增長幅度達31%,比各項貸款增速高了12.5%

  第三,商業銀行對小微企業貸款利率在逐漸下降。2019年前四個月,商業銀行對小微企業發放的貸款利率是6.9%,其中,五家國有大型銀行發放的小微企業貸款利率是4.78%。一季度發放的小微企業貸款利率跟去年一季度相比,平均降了0.9個百分點。

  第四,商業銀行對小微企業服務的效率也在提高。許多商業銀行大量用數字技術,像螞蟻金服下面的網商銀行已經可以做到發放貸款3分鐘成貸,1秒鐘放貸,0人工干預。

  第五,2018年新發放的小微企業貸款的不良率要低于整個貸款不良率,2018年以來小微企業發放的貸款不良率大型銀行都控制在1%左右,比如像新型互聯網銀行、網商銀行、微眾銀行不良率都控制在1.5%左右,比較低。

  他也指出,從2018年以來,小微企業領域融資形勢發生了六個顯著的變化。第一,商業銀行在發展戰略上更加重視;第二,商業銀行在機制建設上更加健全了,五家大中銀行都建立了普惠金融事業部;第三,商業銀行在運用數字技術方面,在線上數字信貸技術方面更加成熟;第四,商業銀行都根據小微企業的特點,打造了一系列量身定制的,契合小微企業特點的一套產品;第五,近年以來,貨幣政策、財政政策、監管政策三個政策的疊加效應形成了對商業銀行做小微金融的政策激勵;第六,從銀保監會來講,制定了一系列的差異化的監管政策,推動商業銀行更好地服務于小微企業。

  但李均鋒也指出,在普惠金融的生態系統中,存在產品結構和機構供給的兩個結構性問題:在中國的普惠金融領域融資結構中,信貸仍占大頭,下一步應增強股權和債券的融資;第二個從機構供給的角度來說,監管層正在研究如何把商業銀行和非銀行機構之間補充合作,建立一種開放系統,銀行機構和非銀行機構建立合作關系,在普惠金融市場上形成有序、有效、有競爭的供給市場。

  此外,李均峰表示,發展普惠金融一定要建立在商業可持續的原則下,而不能搞運動式、政策性的、慈善性的,一定要解決它的成本、風險、對稱問題,支持商業銀行按照利率覆蓋風險的原則進行合理的定價。

  最后,李均鋒也對發展普惠金融提出建議,鼓勵商業銀行大量利用現代技術發放信用貸款,就是螞蟻金服的模式,提倡商業銀行減少對抵押擔保的過度依賴發放信用貸款;推動銀行信貸和股權投貸聯動;推動商業銀行對小微企業、科創企業貸款方式的變化,把知識產權作為權利抵押用好,商業銀行研究小微企業資金長期需求。

  目前,中國監管機構針對商業銀行支持小微企業的發展已經發布了一系列政策紅利,包括貨幣政策和財政政策:第一,提高商業銀行對于小微企業貸款的不良容忍度,2個點提高到3個點,計劃將商業銀行對于小微企業貸款享受風險優惠額度從500萬提高到1000萬;第二,推動商業銀行機制改革,使商業銀行基層形成敢貸愿貸會貸的機制,在銀行內部建立了“五專”機制,內部考核定價,內部考核激勵機制和內部盡職免責機制,機制到位了,內部能干會干,從內部解決機制問題。

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